Crowdfunding immobilier

Obtenir un rendement élevé en finançant des Opérations Immobilières

Temps de lecture : 5 minutes

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8-11%

Rendement du placement par an.

12-36 mois

Horizon de placement recommandé.

Illiquide

Revente des titres avant l'échéance impossible.

Risque 4/5

Il est possible de perdre tout ou partie de son épargne.

Pourquoi le Crowdfunding s'impose désormais comme un placement de trésorerie d'Entreprise incontournable ? Cette opportunité présente-t-elle des risques justifiant d'offrir des rendements de l'ordre de 8-11% ?

Si vous souhaitez placer la trésorerie de votre Société, vous devrez être capable de conjuguer à la fois une liquidité suffisante pour faire face à vos engagements à moyen terme et rentabiliser en même temps vos excédents de trésorerie.

Vous devrez donc opter pour des supports adaptés au besoin de votre Entreprise en termes de disponibilité, de sécurité et de rentabilité. Le Crowdfunding Immobilier (produit financier réglementé par l’Autorité des Marchés Financier AMF), peut être une solution adaptée pour faire fructifier votre trésorerie au fil de l’eau.

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Pourquoi s’intéresser à la rémunération de sa trésorerie ?

Dans une Entreprise, il est important d’optimiser sa trésorerie au fil de l’eau, et ce, dans un souci de bonne gestion.

Si les vents sont favorables et que votre Entreprise est profitable, vous bénéficierez d’une belle trésorerie certes, mais qui rapportera peu, voire pas du tout car non rémunérée.

À contrario, si les affaires fonctionnent moins bien, votre trésorerie en pâtira et cela pourra engendre des coûts pour votre Société (agios, frais bancaires…).

Globalement placer sa trésorerie de manière efficiente vous permettra de :

Bénéficier d’intérêts réguliers;
Disposer d’un matelas de précaution;
Prévoir un financement futur.

Avant de choisir le placement le plus adapté à votre situation, faites preuve de bon sens, comme s’il s’agissait de votre patrimoine personnel. Vous devrez donc déterminer avec soin votre horizon de placement et votre degré d’aversion au risque en le transposant à votre Société – mais avec ses caractéristiques spécifiques -.

Dès lors, vous devrez répondre à cette question : sur quelle durée souhaitez-vous engager la fraction de trésorerie à placer ?

Court terme (moins de 2 ans), moyen terme (2-7 ans) ou long terme (plus de 7 ans) ?

Après avoir solutionné cette première équation, vous devrez déterminer le risque que vous acceptez de prendre. Il existe, sur le marché, des produits parfaitement adaptés à vos attentes, et parmi ceux-ci le crowdfunding immobilier, véritable couteau suisse pour atteindre vos objectifs de liquidité, de sécurité et de rendement.

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Définition et fonctionnement du Crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est un support d’investissement règlementé par l’Autorité des Marchés Financier (AMF) depuis 2014 permettant de financer un projet immobilier développé par un professionnel de l’immobilier grâce à une plateforme spécialisée.

Concrètement, les investisseurs inscrits souscrivent en ligne à des titres financiers – titres obligataires – afin que le porteur du projet immobilier développe son projet de promotion, de marchand de biens…

Vous sélectionnez vous-même, sur la plateforme, le projet dans lequel vous souhaitez placer votre trésorerie d’Entreprise.

Les projets à financier sont très variés aussi bien en termes de localisation, de typologie de biens (tertiaire, résidentiel, …etc), de maturité et de niveau de risque.

Le crowdfunding immobilier offre une grande flexibilité au Professionnel de l’immobilier porteur d’un projet quant à sa gestion de trésorerie (en lui évitant d’immobiliser toute sa trésorerie dans un seul projet dont la durée tourne généralement autour de 24 mois).

Grâce à l’intermédiaire des plateformes de crowdfunding, l’investisseur privé trouve ainsi un bon moyen pour placer sa trésorerie sur un placement rémunérateur et relativement court terme.

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Les avantages du Crowdfunding Immobilier

Les risques du crowdfunding immobilier

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Bien choisir sa plateforme de crowdfunding immobilier

La plupart du temps, les meilleurs prestataires sur internet effectuent une analyse en amont et vous proposent leur expertise pour allouer votre trésorerie sur plusieurs projets immobiliers en cours, en respectant votre profil investisseur et vos objectifs de placement.

Pour préserver leur réputation, les plateformes de crowdfunding mettent en place des process drastiques pour sélectionner les programmes viables, afin de réduire le risque de défaut ou de retard de paiement.

Ainsi, ces experts analysent :

La solidité du porteur de projet et l’expérience des dirigeants (track record, renommée, santé financière, solvabilité…);
Le bien-fondé de l’opération (emplacement, environnement, méthodes de commercialisation, profitabilité de l’opération, Business Plan…);
Les Garanties apportées par le promoteur (caution/nantissement de parts / hypothèque…).

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Comment investir en crowdfunding immobilier ?

En fonction de vos besoins, le marché est capable de répondre avec précision à vos impératifs de placements pour la trésorerie de votre entreprise.

Globalement, vous placerez votre trésorerie, soit sur un compte à terme (CAT) faiblement rémunéré, soit dans de la pierre-papier (SCPI) soit dans des placements court terme du type crowdfunding immobilier.

Si vous souhaitez investir une partie de votre trésorerie en crowdfunding immobilier, il vous sera demandé les documents suivants :

Statuts de la Société signés.
Kbis de moins de 3 mois.
Justificatif de domicile de moins de 3 mois.
RIB de la Société.
Pièce d’identité du Dirigeant.

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In fine, le crowdfunding immobilier jouit années après années des faveurs des investisseurs privés (personnes physiques ou morales).

En effet, les plateformes ont servi un taux d’intérêt moyen de 9,2% en 2021 (baromètre du crowdfunding immobilier), dépassant largement ceux distribués via d’autres véhicules d’investissement.

Cependant, ce n’est pas un investissement dénué de risques en raison notamment de son illiquidité. La plupart des plateformes recommandent donc d’investir votre trésorerie sur plusieurs projets aves des maturités différentes.

Retenez que bien diversifier, est la règle en matière de crowdfunding immobilier.

Le crowdfunding immobilier. À retenir

Durée variable selon le projet (entre 12 mois et 36 mois).
Risque d’illiquidité et de perte partielle voire totale du capital investi.
Placement peu liquide avant le terme du prêt.
Rendement annuel entre 8 % et 11 %.
Remboursement du capital à échéance de l’émission obligataire.

Exemples de projets immobiliers récemment financés via Crowdfunding

Galerie Commerciale (13)

Montant collecté : 3.050.000€

Taux de rendement : 10,00%/an

Durée d’investissement : 36 mois

Thèse d’investissement : Financement d’un fonds d’investissement pour l’acquisition d’une Galerie commerciale 100% louée située à Martigues (13)

Immeuble Haussmannien (75016)

Montant collecté : 800.000€

Taux de rendement : 9,00%/an Durée d’investissement : 18 mois

Thèse d’investissement : Financement d’une opération de marchand de biens à la Muette Paris 16ème. Division d’un appartement de 300 m² en 3 lots indépendants puis revente après travaux.

Immeuble neuf (91)

Montant collecté : 1.300.000€

Taux de rendement : 8,00%/an Durée d’investissement : 12 mois

Thèse d’investissement : Financement d’une opération de promotion résidentielle située à Villemoisson-sur-Orge (91), 100% pré-commercialisée auprès d’un bailleur social

Projets Immobiliers financés via la Plateforme de Crowdfunding CITESIA, immatriculée en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP) auprès de l’ORIAS sous le numéro 19004495, depuis le 28/06/2019

Pour plus d’information sur le Crowdfunding et obtenir un audit complet de votre patrimoine professionnel, n’hésitez pas à nous contacter. Nous nous ferons un plaisir de vous vous conseiller.

Courtier en Placement pour Trésorerie Associé Fondateur Entreprise Epargne Plurielle Paris France

Alexandre Juvé

ÉPARGNE PLURIELLE, courtier pour Entreprises

Crowdfunding immobilier

8-11%

12-36 mois

Illiquide

Risque 4/5

CONTENU

Pourquoi s’intéresser à la rémunération de sa trésorerie ?

Définition et fonctionnement du Crowdfunding immobilier

Agir pour ma trésorerie

Quels sont les atouts de ce placement ?

Les points à vérifier avant d’investir

Bien choisir sa plateforme de crowdfunding immobilier

Comment investir en crowdfunding immobilier ?

Agir pour ma trésorerie

Le crowdfunding immobilier. À retenir

Exemples de projets immobiliers récemment financés via Crowdfunding

Galerie Commerciale (13)

Immeuble Haussmannien (75016)

Immeuble neuf (91)

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