Première édition — Cabinet Épargne Plurielle Entreprise · 2 octobre 2026. Chaque mois, les taux qui comptent pour votre trésorerie, sourcés et datés.
La BCE a relevé son taux de dépôt à 2,50 % le 16 septembre — deuxième hausse de l’année. Pour la trésorerie d’entreprise, c’est une aubaine temporaire : les fonds monétaires suivent sous quelques jours (€STR 2,44 %), les CAT tiennent ~3,0-3,4 % sur 12-24 mois avant d’éventuellement refluer, et le marché anticipe une détente vers ~2 % fin 2026. La fenêtre pour figer de bons taux est maintenant.
Le tableau des taux — octobre 2026
| Support | Taux constaté | Vs mois dernier | Liquidité | Garantie |
|---|---|---|---|---|
| Compte courant (non négocié) | 0 % | → | immédiate | FGD 100 k€ |
| Fonds monétaires EUR | ≈ 2,0-2,3 % net de frais | ↗ (BCE +0,25) | J+0 à J+1 | non garanti (SRI 1/7) |
| Compte rémunéré négocié | ≈ 3,2-3,6 % | → | immédiate | FGD 100 k€/établissement |
| CAT 12-24 mois | ≈ 3,0-3,4 % figé (jusqu’à ~3,8 % sur 3-5 ans) | →/↗ | cassable avec pénalité | FGD |
| Contrat de capitalisation (rendement capitalisé) | ≈ 3,8-6,5 % | → | rachat partiel | selon supports |
| Usufruit temporaire de SCPI | ≈ 5-6 % + amortissement déductible | → | bloquée (poche long terme) | non garanti |
Fourchettes constatées début octobre 2026 auprès de nos partenaires bancaires et des publications de marché — les taux négociés dépendent des encours et de la relation. Rendements non garantis.
Repères macro — ce qui pilote vos taux
- BCE : taux de dépôt à 2,50 % depuis le 16 septembre 2026 (2e hausse après juin). Consensus de marché : détente possible vers ~2 % fin 2026 — si elle se confirme, le monétaire reflue et les CAT actuels deviennent des reliques précieuses.
- €STR : 2,44 % (Banque de France, 17/09/2026) — le moteur des fonds monétaires. Euribor 3 mois : 2,49 % (28/07).
- OAT 10 ans > 4 %, plus haut depuis 2009 : l’État français emprunte cher, ce qui soutient les taux offerts aux entreprises sur les durées longues… et alourdit vos crédits à taux variable (+1 250 €/an de charges par tranche de 500 k€ et +0,25 point).
- Inflation ~2-2,4 % : à 2,2 % net, un fonds monétaire préserve à peine le pouvoir d’achat — la performance réelle se joue dans la négociation du compte rémunéré et du CAT.
La lecture Cèdre — que faire ce mois-ci
- Sortez l’argent du compte courant : tout solde stable au-delà de 2-3 mois de charges doit travailler — le différentiel 0 % vs 3 %+ se compte en milliers d’euros par tranche de 100 k€.
- Figez une poche en CAT 24 mois autour de 3,3 % tant que les grilles tiennent : si la détente BCE se confirme au T4, ces taux ne seront plus au menu au printemps.
- Laissez le flottant en monétaire plutôt qu’en CAT pour ce qui peut bouger (TVA, IS, paie) : répercussion des hausses en quelques jours, sortie sans pénalité. Voir notre guide fonds monétaires 2026.
- Négociez (ou faites négocier) le compte rémunéré : l’écart entre le taux affiché en agence et le taux obtenu par un courtier est souvent de 1 à 2 points sur les mêmes encours. Simulez votre gain →
- Surveillez vos crédits à taux variable : chaque hausse BCE alourdit la charge — la trésorerie bien placée compense une partie du surcoût.
Méthodologie et sources
Baromètre établi le 2 octobre 2026 à partir de : BCE (taux de dépôt 2,50 %, décision du 10/09/2026) ; Banque de France (€STR 2,44 % au 17/09/2026) ; grilles constatées auprès des partenaires bancaires du cabinet et publications de marché (septembre 2026) ; consensus de marché pour la trajectoire BCE. Les taux « négociés » sont des fourchettes — votre taux dépend de vos encours, de votre banque et de la mise en concurrence. Cet article est une information générale, pas un conseil personnalisé.
Questions fréquentes
Ces taux sont-ils négociables ?
Les taux de marché (monétaire, €STR) ne le sont pas — ils sont identiques pour tous. Les taux bancaires (compte rémunéré, CAT) le sont toujours, et l’écart entre le taux d’agence et le taux négocié est fréquemment de 1 à 2 points sur des encours significatifs. C’est exactement le rôle d’un courtier en trésorerie.
Faut-il tout figer en CAT avant la baisse BCE ?
Non : la poche de sécurité (2-6 mois de charges) doit rester disponible (compte rémunéré, monétaire, CAT cassable). On ne fige que l’horizon connu — jamais la trésorerie d’exploitation.
Pourquoi le contrat de capitalisation affiche-t-il plus que les CAT ?
Parce qu’il capitalise à l’IS sans frottement annuel (imposition différée au rachat) et que ses supports sous-jacents (fonds euros, obligations, immobilier) servent plus sur la durée. C’est l’outil de la poche long terme, pas de la liquidité. Voir le guide contrat de capitalisation.
Prochaine édition quand ?
Début novembre 2026, avec la réaction des banques à la hausse de septembre et l’éventuelle confirmation de la détente BCE au T4. La consultation et l’étude de votre trésorerie sont gratuites : demander un comparatif personnalisé →