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Holding patrimoniale : pourquoi placer la trésorerie
Une holding accumule typiquement de la trésorerie via le régime mère-fille (95% quasi-exonération sur dividendes filiales) ou via des cessions ponctuelles. Cette trésorerie peut générer +30 000 €/an sur 1 M€ avec une stratégie optimisée vs banque traditionnelle.
Outils privilégiés en holding
- Contrat de capitalisation : véhicule #1 (PFA annuel + transmissibilité)
- SCPI à l’IS : diversification immobilière 5-7%
- Fonds monétaires : poche liquide 3,4-3,7%
- CAT entreprise : pour horizons définis 12-36 mois
- Contrat luxembourgeois : pour > 100 000 € (Triangle de Sécurité + Super Privilège)
Holding animatrice vs patrimoniale
Holding animatrice : doit conserver son caractère animateur (Dutreil, IFI). Règle : trésorerie placée < 20-30% de l'actif total.
Holding patrimoniale : pas de contrainte placement, mais perd Dutreil/IFI sur titres.
Cas pratique 2 M€ sur 10 ans
Allocation 35% capi luxembourgeois + 25% SCPI + 25% CAT ladder + 15% liquidités = capital final ~2 821 000 € (+821k vs 2 102k en banque).
Différence : +719 000 € sur 10 ans.
Article complet
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