Mis à jour le 30 avril 2026 — Par Alexandre Juvé
En juillet 2026, le taux de dépôt de la BCE est à 2,25 %. Les banques empruntent leur argent à ce taux, le prêtent à 5-7% à vos confrères, et vous proposent… 0,15% sur votre compte courant pro. Sur 1 million € de trésorerie pendant 12 mois, votre banque encaisse environ 50 000 € de marge nette à votre dépens.
Ce que rapporte réellement la trésorerie d’entreprise en banque
| Produit | Taux 2026 | Sur 1 M€/an |
|---|---|---|
| Compte courant pro classique | 0% à 0,15% | 0 à 1 500 € |
| Livret B Pro banque traditionnelle | 0,1% à 1% | 1 000 à 10 000 € |
| Compte rémunéré pro nouvelle gén. | proche du taux BCE (2,25 %) | de l’ordre de 22 000 € |
| Compte à terme entreprise 24 mois | taux BCE + 0,3 à 0,7 pt | de l’ordre de 25 000 à 29 000 € |
Pourquoi les banques rémunèrent si peu la trésorerie d’entreprise
1. Le banquier est commercial, pas conseiller. Ses objectifs : vendre les produits maison + préserver le compte courant productif (= non rémunéré).
2. La marge bancaire sur trésorerie est un pilier du modèle. Les dépôts à vue non rémunérés = emprunt gratuit pour la banque, qu’elle réinvestit à 5-7%.
3. Votre banque a 4 produits qu’elle « oublie » de vous proposer : CAT pro, contrat de capitalisation pro, compte titres pro avec ETF monétaires, SCPI.
4. La culture française du « banquier de la famille » : inertie relationnelle entretenue par les banques.
Combien votre banque gagne-t-elle sur votre trésorerie ?
Sur 1 million €, marge nette estimée : 18 500 à 23 500 €/an. Et c’est sans compter les prêts qu’elle accorde à 4-7% en utilisant vos dépôts.
Négocier avec sa banque : pourquoi cela ne suffit jamais
Votre banquier va proposer un Livret B Pro à 1-2% (marché : 3,5%) ou un CAT à 2,5-3% (marché : 3,5-4%). La négociation directe gagne 1-2 points, pas 3-4.
Passer par un courtier indépendant multi-compagnies
- Accès aux meilleurs taux institutionnels (réservés aux apporteurs d’affaires)
- Frais d’entrée 0% (vs 2-4% en banque) → 20-40 000 € d’économie sur 1 M€
- Comparaison réelle multi-compagnies (10-15 vs 2-3 maison)
Le coût de l’inaction sur votre trésorerie, chiffré
| Trésorerie | Sur 1 an | Sur 5 ans | Sur 10 ans |
|---|---|---|---|
| 100 000 € | +2 500 € | +14 000 € | +30 000 € |
| 500 000 € | +13 000 € | +75 000 € | +160 000 € |
| 1 000 000 € | +25 000 € | +150 000 € | +320 000 € |
| 5 000 000 € | +130 000 € | +800 000 € | +1 700 000 € |
Rémunération de la trésorerie d’entreprise : questions fréquentes
Q : Mon banquier va-t-il refuser de me donner un crédit ? Non, sauf cas exceptionnels. La majorité des banques évalue le crédit sur la solvabilité.
Q : Dois-je tout déplacer vers un courtier ? Non. Gardez votre compte courant pro. Déplacez la trésorerie excédentaire.
Q : Le courtier prend une commission ? Versée par la compagnie, pas par vous. Intégrée aux frais du produit.
Trésorerie non rémunérée : ce qu’il faut retenir
Le 0% de votre banque sur votre trésorerie n’est pas une fatalité. Le seul vrai risque, c’est de ne rien changer.
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Auteur : Alexandre Juvé — Fondateur du Cabinet Épargne Plurielle.
Pour aller plus loin sur le placement de trésorerie d’entreprise
Les rendements sont rapportés au taux de dépôt de la BCE, à 2,25 % en juillet 2026. Les taux réels se négocient selon le montant, la durée et l’établissement : voir notre point mensuel sur les taux.
Votre trésorerie est dans une société d’exploitation ? Le guide de référence : placement de trésorerie d’une société d’exploitation (SAS, SARL) — la méthode des trois poches, la fiscalité à l’IS au taux marginal et le risque Dutreil confirmé le 28 mai 2026.